第16章 目錄制（第2頁）

8位實(shí)習(xí)生在門外的休息室等待，節(jié)目工作人員過來通知到：“1號(hào)實(shí)習(xí)生胡明楷，請(qǐng)前往會(huì)議室。”

胡明楷來到會(huì)議室的門口，最后整理整理自己的西裝，深呼吸，敲響了門。

“請(qǐng)進(jìn)。”

“四位導(dǎo)師早上好，我是1號(hào)實(shí)習(xí)生胡明楷，這是我的簡歷。”胡明楷將簡歷分發(fā)到每一位導(dǎo)師的桌前。

“好的，請(qǐng)坐。”

胡明楷解開西服最下面的扣子，坐了下來，小背挺的溜直，雙腳與肩同寬，臉上保持微笑，一看就是練習(xí)時(shí)長兩個(gè)半小時(shí)。

江嶼按照流程表，微笑的說道：“別緊張，你先介紹下自己。”

“各位面試官好，我是來自華清大學(xué)金融科技專業(yè)的胡明楷，目前研二在讀。曾在華金公司財(cái)富管理部實(shí)習(xí)，主導(dǎo)搭建客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，

優(yōu)化了50+高凈值客戶的資產(chǎn)配置方案；參與某pE機(jī)構(gòu)tmt賽道盡調(diào)，獨(dú)立完成3家SaaS企業(yè)的財(cái)務(wù)建模與競品分析，擅長用python進(jìn)行數(shù)據(jù)清洗和tableau可視化呈現(xiàn)。

我的核心優(yōu)勢在于「數(shù)據(jù)敏感度」與「商業(yè)轉(zhuǎn)化思維」——既能從財(cái)報(bào)細(xì)節(jié)中捕捉企業(yè)價(jià)值信號(hào)，也能將金融模型落地到實(shí)際業(yè)務(wù)場景。

例如在校園創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目中，通過蒙特卡洛模擬優(yōu)化跨境電商匯率對(duì)沖策略，幫助團(tuán)隊(duì)降低12%的匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

以上就是我的簡單自我介紹，謝謝各位導(dǎo)師。”

“小伙子這個(gè)很優(yōu)秀哦”周東凱一邊翻著簡歷一邊說道。

“想做財(cái)富管理，是嗎？”林燕問道。

“我目前想做的方向是財(cái)富管理。”

“財(cái)富管理和風(fēng)險(xiǎn)管理有什么區(qū)別？說說看。”

“財(cái)富管理以客戶需求為中心，通過資產(chǎn)配置實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值、增值與傳承；風(fēng)險(xiǎn)管理著重識(shí)別、評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)定。

二者目標(biāo)、重點(diǎn)、方法、時(shí)間跨度均有不同，但共同為金融穩(wěn)定和客戶利益服務(wù)。”

江嶼望著林燕臉上帶著微笑，邊聽還邊點(diǎn)頭，差點(diǎn)沒笑出來，林燕不去做演員可惜了，你想想你平時(shí)面試的時(shí)候問應(yīng)聘者是什么問題。

客戶背景：

某45歲企業(yè)主李先生，家庭可投資資產(chǎn)800萬元，風(fēng)險(xiǎn)偏好中等（能接受10%-15%的短期波動(dòng)），計(jì)劃5年后送孩子出國讀書（預(yù)計(jì)需200萬元教育金），10年后夫妻退休（希望保持現(xiàn)有生活水平，年開銷80萬元）。當(dāng)前其資產(chǎn)配置為：60%銀行理財(cái)（年化收益3。5%，即將到期）、20%股票（集中在新能源行業(yè)）、20%房產(chǎn)（無貸款）。

問題：

1。基于當(dāng)前低利率環(huán)境和李先生的財(cái)務(wù)目標(biāo)，你會(huì)如何調(diào)整他的資產(chǎn)配置？請(qǐng)說明大類資產(chǎn)（如權(quán)益、固收、另類投資等）的比例及核心邏輯。

2。若李先生擔(dān)心股票市場波動(dòng)，要求降低單一行業(yè)集中度，你會(huì)推薦哪些具體投資產(chǎn)品（如基金、保險(xiǎn)、信托等）？請(qǐng)舉例2-3類并說明適配理由。

3。在配置過程中，你會(huì)如何向客戶解釋“風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡”？請(qǐng)結(jié)合他的教育金和養(yǎng)老金目標(biāo)，說明流動(dòng)性管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的具體策略。